Quand l'assurance fait vraiment la différence
Trois situations concrètes qui illustrent pourquoi attendre peut coûter cher
Décès prématuré
« Votre conjoint(e) perd votre revenu du jour au lendemain. L'hypothèque, les dépenses du foyer, les études des enfants — tout tombe sur ses épaules. »
Une assurance vie temporaire de 500 000 $ peut coûter moins de 40 $ par mois à 30 ans, pour une personne non fumeuse en bonne santé (selon l'assureur et la durée). Elle rembourse l'hypothèque et remplace votre revenu pendant les années où votre famille en dépend le plus.
Invalidité de longue durée
« Une blessure au dos ou un burn-out vous empêche de travailler pendant 18 mois. Sans revenu, combien de temps tiendriez-vous avant de puiser dans vos épargnes-retraite ? »
L'assurance invalidité verse un remplacement de revenu mensuel directement dans votre compte. C'est la protection la plus souvent négligée — et l'une des plus importantes pour les moins de 55 ans.
Diagnostic de maladie grave
« Un diagnostic de cancer. Les traitements durent des mois. Vous ne pouvez plus travailler normalement. Les frais s'accumulent — médicaments, déplacements, soins complémentaires. »
L'assurance maladies graves verse un capital forfaitaire dès le diagnostic confirmé — sans condition sur l'utilisation. Vous pouvez vous concentrer sur votre guérison, pas sur vos finances.
Ce service est fait pour vous si…
Trois situations où une protection bien choisie change vraiment les choses
Vous avez une famille à protéger
L'assurance vie temporaire couvre l'hypothèque, remplace votre revenu et assure les études des enfants — pour une prime mensuelle souvent inférieure à ce qu'on imagine.
Vous avez une assurance collective
Les assurances collectives couvrent en moyenne 1 à 2 fois le salaire annuel et disparaissent si vous changez d'emploi. Une analyse rapide révèle souvent des lacunes importantes à combler.
Vous êtes travailleur autonome
L'assurance invalidité remplace votre revenu si vous ne pouvez plus travailler. C'est la protection la plus critique pour quiconque n'a pas d'employeur derrière lui.
Exemple concret · illustration
Marc, 38 ans, deux enfants : de combien d'assurance vie a-t-il besoin ?
Revenu de 80 000 $, hypothèque de 300 000 $, assurance collective de 2 fois son salaire
- Hypothèque et dettes à rembourser
- 310 000 $
- Études des deux enfants
- 40 000 $
- Remplacement du revenu (5 ans × 50 000 $ net)
- 250 000 $
- Moins l'assurance collective
- − 160 000 $
- Besoin restant à couvrir
- environ 440 000 $
Une analyse des besoins remplace le chiffre « au pif ». Elle tient aussi compte du risque d'invalidité et de l'assurance collective, qui prend fin si Marc quitte son employeur.
Illustration simplifiée. Le besoin réel dépend de votre situation et de vos objectifs ; les primes varient selon l'âge, la santé, l'assureur et la durée.
Produits disponibles
Les couvertures essentielles pour protéger chaque aspect de votre vie
Vie temporaire
Protection pour une durée définie (10, 20 ou 30 ans). Idéale pour couvrir une hypothèque, remplacer un revenu ou protéger votre famille durant les années les plus critiques.
Invalidité
Remplacement de revenu si vous êtes dans l'incapacité de travailler suite à une maladie ou un accident. Votre bien le plus précieux est votre capacité de gain.
Maladies graves
Capital forfaitaire versé en cas de diagnostic d'une maladie grave couverte (cancer, AVC, crise cardiaque…). Liberté totale d'utilisation des fonds reçus.
Vie permanente
Protection à vie avec valeur de rachat croissante. Stratégie de transfert de patrimoine, complément de retraite ou protection successorale pour vos héritiers.
Temporaire ou permanente ?
Comprendre les différences clés pour faire le bon choix selon votre situation
| Critère | Temporaire | Permanente |
|---|---|---|
| Durée de protection | Définie (10, 20, 30 ans) | Toute la vie |
| Prime mensuelle | Très abordable Idéal pour débuter | Plus élevée |
| Valeur de rachat | ||
| Idéal pour | Hypothèque, jeune famille, remplacement de revenu | Succession, stratégie patrimoniale, retraite |
| Convertible en permanente | (souvent) | N/A |
| Prestation imposable | Non | Non |
Comment ça fonctionne
Un processus simple et sans pression : je vous aide à choisir une protection cohérente avec votre situation, pas avec ce qu'un assureur veut vous vendre.
Analyse des besoins
Discussion sur votre situation, vos dépendants et vos risques financiers réels
Comparaison marché
Comparaison des offres de plusieurs assureurs selon votre profil
Recommandation
Présentation claire des options avec explications détaillées et chiffrées
Souscription
Remplissage de la demande et suivi de l'approbation médicale si requise
Suivi annuel
Révision de votre couverture à chaque changement de vie important
Consultation gratuite · 30 minutes
Êtes-vous assez protégé ?
En 30 minutes, on compare vos protections actuelles (collective, individuelle) à vos besoins réels : revenu, famille et dettes.
- Sans engagement
- En vidéo (Microsoft Teams)
- Conseiller inscrit à l'AMF
Questions fréquentes
Les réponses aux questions les plus courantes sur l'assurance de personnes
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Assurance invalidité au Québec
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