Calculez votre capital nécessaire pour la retraite et simulez la durabilité de votre portefeuille sur 30 ans.
Différents scénarios d'application de la règle du 4 % selon le capital accumulé.
| Capital de retraite | Retrait annuel (4 %) | Retrait mensuel | Durée estimée |
|---|---|---|---|
| 500 000 $ | 20 000 $ | 1 667 $ | 30+ ans |
| 1 000 000 $ | 40 000 $ | 3 333 $ | 30+ ans |
| 1 500 000 $ | 60 000 $ | 5 000 $ | 30+ ans |
| 2 000 000 $ | 80 000 $ | 6 667 $ | 30+ ans |
Développée par William Bengen en 1994 et validée par l'étude Trinity en 1998, la règle du 4 % suggère de retirer 4 % du capital en première année, puis d'ajuster à l'inflation. Basée sur un portefeuille 60 % actions / 40 % obligations.
Les critiques récentes soulèvent que la règle ne s'adapte pas aux conditions actuelles des marchés. Morningstar suggérait 3,3 % en 2021 (ajusté à 4 % en 2024), tandis que PWL Capital recommande 2,7 % basé sur des données internationales.
Règle du 3 % : Plus conservateur pour horizons longs.
Règle dynamique : Ajustement selon performance du marché.
Approche plafond-plancher : Retrait entre minimum et maximum.
Pour une approche plus robuste, considérez commencer avec 3 – 3,5 % et ajuster selon les performances. Maintenez une réserve d'urgence et diversifiez vos sources de revenus de retraite.
Développée dans les années 90 pour des portefeuilles 60/40 sur 30 ans, la règle du 4% ne tient pas compte de votre RRQ, PSV, régime de retraite ni de votre tolérance au risque réelle.
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