Comparez votre patrimoine après plusieurs années selon que vous louez ou achetez, avec la taxe de bienvenue, la prime SCHL et le rendement de l'argent placé.
Prêt assuré (mise de fonds de moins de 20 %) : 25 ans, ou 30 ans pour un premier acheteur ou une construction neuve.
Repère : environ 1 % de la valeur d'une maison par année.
Normes IQPF 2026 : 3,1 % (inflation + 1 %).
Placé dans un CELI ou un CELIAPP, donc sans impôt. Normes IQPF 2026 : environ 3,5 % net pour un portefeuille équilibré, 5 % à 6 % pour des actions.
La courbe la plus haute est l'option la plus avantageuse. Patrimoine de l'acheteur : valeur nette de la propriété plus ses placements. Patrimoine du locataire : ses placements.
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Mise de fonds, CELIAPP, RAP et impact sur vos autres objectifs : en 30 minutes, on valide la meilleure option pour vous.
Les deux ménages partent avec la même somme et ont le même budget mensuel. Le locataire place la mise de fonds et les frais d'achat évités. Chaque mois, celui dont le logement coûte le moins place la différence.
Taxe de bienvenue : 0,5 % jusqu'à 62 900 $, 1 % jusqu'à 315 000 $, puis 1,5 % (certaines villes, dont Montréal, appliquent des taux plus élevés au-delà de 500 000 $). Prime SCHL de 2,8 % à 4 % si la mise de fonds est de moins de 20 %, plus la TVQ de 9 % sur la prime, payable comptant. Notaire : environ 2 500 $.
Les taxes foncières suivent la valeur de la propriété. L'entretien et les assurances augmentent avec l'inflation (2,1 %). Le paiement hypothécaire reste fixe : le taux est supposé constant pendant tout l'amortissement.
Renouvellements à un taux différent, rénovations majeures, crédit d'impôt pour premiers acheteurs et retraits du RAP ou du CELIAPP. Le gain sur une résidence principale est libre d'impôt, comme les placements dans un CELI.
Outil à titre informatif et éducatif uniquement. Les rendements, l'appréciation et les hausses de loyer sont hypothétiques et ne sont pas garantis. Validez les frais exacts auprès de votre notaire, de votre prêteur et de votre municipalité, et consultez un conseiller financier autorisé avant de décider.
L'achat bâtit un patrimoine par le remboursement du capital et l'appréciation, mais son rendement réel après les taxes, l'entretien et les frais est souvent modeste. Un locataire discipliné, qui place réellement sa mise de fonds et l'écart mensuel, peut obtenir un résultat comparable, voire supérieur.
Votre situation est unique. Analysons ensemble les bons chiffres pour votre décision.
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REER vs CELIAPP 2026
